ออกแบบทุกช่วงชีวิตแบบอิสระ ด้วยประกันยูนิต ลิงค์ ประกันชีวิตควบการลงทุน

หนึ่งในโจทย์ใหญ่ของวัยทำงาน ที่ต้องการสร้างความมั่นคงและมั่งคั่งให้ชีวิต คือ ไม่แน่ใจว่าควรซื้อประกันชีวิตเพื่อรองรับความเสี่ยงจากเหตุไม่คาดฝันในชีวิต หรือ นำเงินไปลงทุนในรูปแบบต่างๆเพื่อโอกาสสร้างผลตอบแทน หนึ่งในตัวช่วยที่เข้ามาปลดล็อกคำถามดังกล่าวได้เป็นอย่างดี คือ ประกันยูนิต ลิงค์ Unit Linked หรือ ประกันชีวิตควบการลงทุน เพราะนอกจากจะให้ความคุ้มครองชีวิต ยังสร้างโอกาสในการเข้าถึงผลประโยชน์จากการลงทุน ที่สำคัญ ด้วยจุดเด่นของประกันยูนิต ลิงค์ ที่ออกแบบให้มีความยืดหยุ่น ทำให้เจ้าของกรมธรรม์สามารถวางแผนความคุ้มครองชีวิตหรือการลงทุนได้ตามใจ ตั้งแต่เริ่มทำงานจนถึงวัยเกษียณ โดยบทความนี้ จะพาไปเจาะลึกถึงความน่าสนใของประกันยูนิต ลิงค์ ในแง่มุมที่หลายคนอาจไม่เคยรู้ และหาคำตอบว่าทำไมประกันยูนิต ลิงค์ ถึงสามารถตอบโจทย์การใช้ชีวิตของวัยทำงานที่ต้องการความยืดหยุ่นได้อย่างคาดไม่ถึง

ครบจบในกรมธรรม์เดียว ทั้งคุ้มครองชีวิตและลงทุน

ด้วยชื่อของ ประกันยูนิต ลิงค์ ก็เฉลยอยู่แล้วว่า เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน ดังนั้นความแตกต่างของประกันยูนิต ลิงค์กับประกันแบบดั้งเดิมทั่วไป คือ นอกจากจะเป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองชีวิตเหมือนประกันภัยแบบดั้งเดิมทั่วไป ยังตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการลงทุนเพื่อสร้างผลตอบที่งอกเงย เพราะผู้เอาประกันภัยที่ถือกรมธรรม์ของประกันยูนิต ลิงค์ สามารถนำเงินจากเบี้ยประกันไปต่อยอดในการลงทุน โดยไม่ต้องกังวลว่า พอเงินก้อนเดียวถูกแบ่งใช้เป็นสองส่วน จะทำให้เกิดความสับสน เพราะหนึ่งในจุดเด่นที่สำคัญของประกันยูนิต ลิงค์ คือ ความโปร่งใส และชัดเจน จากเดิมที่เวลาจ่ายเบี้ยประกันไปแล้ว ผู้เอาประกันภัยจะไม่ทราบเลยว่า เบี้ยประกันที่จ่ายไปถูกนำไปบริหารจัดการอย่างไร แต่สำหรับประกันยูนิต ลิงค์ เมื่อผู้เอาประกันภัยจ่ายเบี้ยประกัน จะสามารถตรวจสอบได้ว่าเงินดังกล่าวถูกนำไปบริหารจัดการอย่างไร เพราะเบี้ยประกันยูนิต ลิงค์จะถูกแบ่งเป็น 2 ส่วน ส่วนแรกจะแบ่งไปจ่ายเป็น ค่าการประกันภัย (Cost of Insurance) รวมถึงค่าธรรมเนียมต่างๆ ของกรมธรรม์ และอีกส่วนสามารถนำเอาไปลงทุนตามความเสี่ยงที่ตนเองรับได้ในกองทุนรวมที่บริษัทประกันได้คัดสรรไว้ให้ โดยผู้เอาประกันภัยจะได้รับผลประโยชน์ทั้งจากความคุ้มครองชีวิตที่เกิดจากเบี้ยประกันส่วนแรก และผลตอบแทนที่งอกเงยจากการลงทุนจากเบี้ยประกันภัยอีกส่วน

ประกันชีวิตควบการลงทุน ที่ยืดหยุ่นสูง วางแผนการลงทุนและความคุ้มครองได้อย่างคล่องตัว อีกหนึ่งจุดเด่นของประกันยูนิต ลิงค์ ที่ตอบโจทย์วัยทำงานได้เป็นอย่างดี คือ ความยืดหยุ่นของกรมธรรม์ที่เปิดโอกาสให้สามารถกำหนดความคุ้มครองชีวิตได้ตามความต้องการ สามารถเลือกวางแผนได้อย่างอิสระ ตามภาระและโจทย์ของชีวิตในแต่ละช่วงวัย ที่อาจจะมีความต้องการเรื่องความคุ้มครองและมั่นคงแตกต่างกัน ยกตัวอย่างเช่น นาย A ตัดสินใจซื้อประกันยูนิต ลิงค์ ตอนอายุ 25 ปี ด้วยความที่ยังโสด และยังไม่มีภาระหนี้สินให้ต้องกังวล จึงเลือกกำหนดสัดส่วนความคุ้มครองชีวิตไม่สูง แต่เน้นนำเงินไปลงทุน พอเข้าสู่วัย 30+ นาย A เริ่มวางแผนสร้างครอบครัว มีภาระผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ขณะที่พ่อแม่เริ่มสูงวัย มีคนข้างหลังให้ต้องดูแล จึงปรับสัดส่วนความคุ้มครองชีวิตให้มากกว่าการลงทุน เพื่อรองรับความเสี่ยงในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝัน จะได้ยังสามารถดูแลคนที่รักให้ใช้ชีวิตต่อไปได้ แบบไม่สะดุด แต่เมื่อเข้าสู่วัย 45 ชีวิตเริ่มมั่นคง เข้าสู่วัยใกล้เกษียณ ลูกๆ เรียนจบ มีงานทำ ไม่ต้องผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ก็สามารถลดสัดส่วนความคุ้มครองชีวิต เพิ่มสัดส่วนการลงทุน เพื่อนำผลตอบแทนที่งอกเงยมาต่อยอด และออกแบบการชีวิตในแบบที่ต้องการได้เต็มที่

นอกจากความยืดหยุ่นในการวางแผนความคุ้มครองชีวิต ประกันยูนิต ลิงค์ ยังมอบความยืดหยุ่นในการลงทุน โดยไม่ต้องกังวลว่า ถ้าไม่มีความรู้ด้านการลงทุนมากพอ เมื่อมาบริหารพอร์ตฯการลงทุนเองแล้ว ผลที่ออกมาจะไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง เพราะด้วยคอนเซ็ปต์ของประกันยูนิต ลิงค์ เป็นการลงทุนระยะยาว (อย่างน้อย 10-15 ปี) จึงครอบคลุมวัฏจักรการขึ้น-ลงของเศรษฐกิจ และยังอาศัยพลังของผลตอบแทนให้ผู้เอาประกันภัย มีโอกาสสะสมเงินลงทุนและสร้างผลตอบแทนที่งอกเงยได้ นอกจากนี้ประกันยูนิต ลิงค์ ส่วนใหญ่ ยังมีตัวช่วยปรับสัดส่วนการลงทุนอัตโนมัติ เพื่อคอยปรับสัดส่วนการลงทุนให้เป็นไปตามแผนที่วางไว้ในทุกไตรมาส ตอบโจทย์คนที่ไม่ค่อยมีเวลา หรือไม่ชำนาญในการบริหารพอร์ตฯลงทุนเอง

อย่างไรก็ตาม สำหรับใครที่พอมีประสบการณ์ หรือความรู้ในการลงทุนในกองทุนรวมอยู่แล้ว ประกันยูนิต ลิงค์ ถือเป็นอีกหนึ่งช่องทางที่เปิดโอกาสบริหารพอร์ตฯการลงทุน เพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนในการลงทุนได้ตามใจ เพราะสามารถปรับเพิ่ม-ลดเงินลงทุนในพอร์ตฯได้ตามความต้องการหรือตามสภาวะตลาด นอกจากนี้ยังสามารถสับเปลี่ยนกองทุนได้แบบไร้ขีดจำกัด โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าธรรมเนียมในการสับเปลี่ยนกองทุน เพราะค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ ถูกคิดรวมอยู่ในค่าธรรมเนียมในการบริหารกรมธรรม์เรียบร้อยแล้ว

ให้เงินที่งอกเงย ช่วยแบ่งเบาภาระ

ประกันยูนิต ลิงค์ ยังเปิดโอกาสให้ผู้เอาประกันภัยสามารถวางแผนการใช้เงินส่วนที่งอกเงยจากการลงทุนได้อย่างอิสระ โดยผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกว่าจะเก็บเงินไว้ในพอร์ตฯ เพื่อให้งอกเงยต่อ หรือ ในกรณีฉุกเฉินที่ต้องการใช้เงิน ก็สามารถถอนเงินมาใช้จ่าย ซึ่งจะต่างจากประกันชีวิตแบบดั้งเดิม ที่ต้องรอจนสิ้นสุดสัญญาหรือครบกำหนดเท่านั้น ถึงจะสามารถนำเงินออกมาได้

นอกจากนี้ สำหรับผู้เอาประกันภัยที่ถือกรรมธรรม์ของประกันยูนิต ลิงค์ และจ่ายเบี้ยมานานพอ จนมีเงินงอกเงยจากเงินลงทุนแล้ว หากช่วงปีใดเกิดการเงินสะดุด หรือ การเงินขาดสภาพคล่อง สามารถเลือกหยุดพักชำระเบี้ยประกันภัย (Premium Holiday) โดยนำเงินบางส่วนจากผลตอบแทนที่งอกเงยจากการลงทุนมาจ่ายเบี้ยประกันแทน เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยยังได้รับความคุ้มครองชีวิตอย่างต่อเนื่อง หรือในกรณีต้องการซื้อสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ แต่ไม่ต้องการเพิ่มภาระค่าใช้จ่าย สามารถนำเงินบางส่วนจากผลตอบแทนที่งอกเงยจากการลงทุนมาจ่ายเบี้ยประกันได้เช่นกัน

ประกันยูนิต ลิงค์ เหมาะกับใคร

ด้วยจุดเด่นของประกันยูนิต ลิงค์ ที่ออกมาแก้ข้อจำกัดของประกันแบบดั้งเดิม และยังตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคนยุคนี้ที่มองหาผลิตภัณฑ์หรือบริการที่สามารถปรับเปลี่ยนให้เข้ากับไลฟ์สไตล์ได้ ดังนั้นประกันยูนิต ลิงค์ จึงเหมาะสำหรับทุกคน โดยเฉพาะวัย 25-45 ปี เพราะอย่างที่เกริ่นไปตอนต้นว่า คอนเซ็ปต์ของประกันยูนิต ลิงค์ คือ การลงทุนระยะยาว ดังนั้นยิ่งซื้อตอนอายุน้อย ยิ่งมีโอกาสได้รับผลตอบแทนงอกเงยจากพลังผลตอบแทน ที่มากขึ้นได้

อย่างไรก็ตาม ด้วยความที่ประกันยูนิต ลิงค์เป็นผลิตภัณฑ์ที่ให้คุ้มครองและการลงทุนระยะยาว จึงจำเป็นต้องซื้อจากบริษัทประกันที่มีความน่าเชื่อถือสูง เพื่อเป็นหลักประกันว่าบริษัทประกันจะยืนหยัดไปอีกหลายสิบปี และมีศักยภาพพร้อมที่จะส่งมอบผลตอบแทนที่งอกเงยให้ได้ เมื่อถึงเวลาที่กำหนด แน่นอนว่า ถ้าพูดถึงบริษัทประกันที่แข็งแกร่งและน่าเชื่อถือที่สุด หนึ่งในนั้นต้องมีชื่อของบมจ. อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต ซึ่งได้นำเสนอประกันยูนิต ลิงค์ 3 แบบประกัน ดังนี้

ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ ซิงเกิล เพย์

ประกันยูนิต ลิงค์ จาก อลิอันซ์ อยุธยา ที่ชำระเบี้ยประกันภัยหลักครั้งเดียว ได้รับความคุ้มครองชีวิต พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนจากกองทุนรวมชั้นนำ เพิ่มเงินลงทุนได้ โดยเลือกชำระเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม เพื่อโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น และสามารถนำค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมในส่วนของประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 1 แสนบาทต่อปี (ตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร) โดยแบบประกันนี้เหมาะกับ ผู้ที่มีเงินก้อนที่สะดวกจะจ่ายเบี้ยประกันภัยเพื่อทำประกันครั้งเดียวจบ เน้นสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนและได้ความคุ้มครองชีวิต มองถึงการส่งต่อความมั่งคั่งและการวางแผนเกษียณ

มาย สไตล์ สมาร์ต เพย์ 15

ประกันยูนิต ลิงค์ จาก อลิอันซ์ อยุธยา ที่วางแผนง่าย ชำระเบี้ยประกันภัย เพียง 15 ปี ยืดหยุ่นปรับเปลี่ยนได้ตามไลฟ์สไตล์ เช่น ถอนเงินบางส่วนยามฉุกเฉิน หยุดพักชำระเบี้ยเมื่อจำเป็น สามารถซื้อความคุ้มครองสุขภาพและโรคร้ายแรง ด้วยสัญญาเพิ่มเติมแบบ PPR (Premium Paying Rider) หรือที่เรียกว่า สัญญาเพิ่มเติมแบบดั้งเดิม (Traditional Rider) แนบได้ แบบประกันนี้เหมาะกับ ผู้ที่เน้นสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนและมีความคุ้มครองชีวิตระดับหนึ่ง มองหาตัวช่วยบริหารการเงินระยะยาว ด้วยระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยสั้นลง เพื่อวางแผนเกษียณ หรือ สร้างมรดกให้ลูกหลาน ที่น่าสนใจ คือ หากสามารถบริหารผลตอบแทนจากการลงทุนได้ดี เมื่อถึงปีที่ 16 อาจจะมีเงินมาจ่ายค่าเบี้ยประกันสุขภาพแบบไม่ต้องควักเนื้อ

ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์ โพรเทค

ประกันยูนิต ลิงค์ จาก อลิอันซ์ อยุธยา ที่เลือกรับความคุ้มครองชีวิตได้สูง พร้อมรับผลตอบแทนจากกองทุนรวมชั้นนำ ปรับเปลี่ยนได้ตามจังหวะชีวิต เช่น เพิ่ม-ลด ความคุ้มครอง ปรับสัดส่วนการลงทุน คุ้มครองต่อเนื่องแม้หยุดพักชำระเบี้ยประกันภัย เพิ่มความคุ้มครองได้หลากหลาย ทั้งสุขภาพ และ โรคร้ายแรงด้วยสัญญาเพิ่มเติมแบบ UDR ( Unit Deducting Rider) แบบประกันนี้เหมาะกับผู้ที่เน้นความคุ้มครองชีวิตที่สูง ต้องการตัวช่วยบริหารการเงินระยะยาวและมีความยืดหยุ่นสูง เพื่อวางแผนเกษียณ และวางแผนค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพระยะยาว (กรณีซื้อสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพแนบ)

แม้ประกันยูนิต ลิงค์ จะมีข้อดีมากมาย แต่ประกันยูนิต ลิงค์ อาจไม่เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อนในเวลาที่กำหนดและผลตอบแทนแบบการันตี เพราะผลตอบแทนจากการลงทุนต้องใช้เวลาในการงอกเงย และอาจจะมีการขึ้น-ลงตามวัฏจักรของเศรษฐกิจ ที่สำคัญ ในทุกการลงทุนมีความเสี่ยง ดังนั้นต้องศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจ เข้าใจหลักการของการลงทุนระยะยาวและกองทุนรวม นอกจากนี้ ผู้เอาประกันภัยจะไม่สามารถนำเบี้ยประกันภัยไปหักลดหย่อนภาษีได้ทั้งหมด แต่จะสามารถนำค่าใช้จ่ายในการทำประกันชีวิตและค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ได้แก่ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าการประกันภัย และค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ ไปหักลดหย่อนภาษีในหมวดประกันชีวิตได้ ส่วนสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ UDR สามารถนำค่าการประกันภัย (COR) ไปลดหย่อนภาษีในหมวดเบี้ยประกันสุขภาพได้ (ตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร) โดยจำนวนเงินส่วนที่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้จะแสดงไว้ในใบรับรองชำระเบี้ยประกันภัยของบริษัท

เรียกได้ว่า ประกันยูนิต ลิงค์ เป็นประกันควบการลงทุน ที่ตอบโจทย์คนยุคนี้ โดยเฉพาะวัยทำงานที่ต้องการสร้างหลักประกันให้ชีวิตเป็นอย่างดี เพราะอย่าลืมว่า ความไม่แน่นอนอาจเกิดขึ้นในทุกจังหวะของชีวิต ดังนั้นการมีประกันยูนิต ลิงค์ ที่ให้มากกว่าความคุ้มครองทั่วไป และยังมีความยืดหยุ่น สามารถปรับเปลี่ยนความคุ้มครองหรือการลงทุนให้เป็นไปตามความต้องการของชีวิตในแต่ละช่วงวัย โดยที่ผู้เอาประกันภัยยังได้รับผลประโยชน์ที่พึงพอใจ จึงเป็นตัวเลือกที่ทำให้หลายคนตัดสินใจวางแผนอนาคตด้วยประกันยูนิต ลิงค์