Virtual Bank คืออะไร หลังราชกิจจานุเบกษา ออกประกาศ หลักเกณฑ์ - เงื่อนไข

Virtual Bank คืออะไร หลังจาก ราชกิจจานุเบกษา ออกประกาศ กระทรวงการคลัง ประกาศหลักเกณฑ์ และ เงื่อนไข ในการขอใบอนุญาตและการออกใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์

Virtual Bank คืออะไร

• ราชกิจจานุเบกษา ประกาศกระทรวงการคลัง ได้เขียนไว้ชัดเจนว่า “ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา" หมายความว่า บริษัทมหาชนจำกัดที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจ
• ธนาคารพาณิชย์ แต่ไม่รวมถึงธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อยและธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศ โดยมีช่องทางให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัล

• คลังคลอดหลักเกณฑ์ Virtual Bank เปิดเสรี ธนาคารไร้สาขา

กลุ่มลูกค้าเป้าหมายของ Virtual Bank

Virtual Bank ในไทยสามารถให้บริการลูกค้าได้ทุกกลุ่ม โดยเน้นลูกค้ารายย่อย และ SMEs กลุ่มที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน (unserved) หรือ กลุ่มที่ยังไม่ได้รับบริการทางการเงินอย่างเพียงพอและเหมาะสม (underserved) เช่น

• ด้านสินเชื่อ คือ กลุ่มคนที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อจากธนาคารหรือเข้าถึงไม่เพียงพอ จึงต้องไปกู้นอกระบบ เช่น ผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ไม่มีรายได้ประจำ ไม่มีข้อมูลหรือประวัติทางการเงินที่เพียงพอ ซึ่ง Virtual Bank สามารถใช้ข้อมูลทางเลือก (alternative data) และเทคโนโลยีใหม่ ๆ ในการประเมินความเสี่ยงและพิจารณาให้สินเชื่อแก่คนกลุ่มนี้ได้

• ด้านการออมและการลงทุน เช่น กลุ่มคนที่มีรายได้น้อย หรือกลุ่มคนที่เพิ่งเริ่มมีรายได้ (first jobber) ที่อาจยังขาดทักษะการวางแผนทางการเงิน (financial literacy) หรือยังไม่มีทางเลือกที่ให้ผลตอบแทนที่ดีสำหรับการออมเงินจำนวนน้อย ๆ  กล่าวอีกนัยหนึ่ง คือ Virtual Bank ในไทยควรเน้นบริการทางการเงินที่ส่งเสริมการประกอบอาชีพและวินัยทางการเงิน โดยไม่ส่งเสริมการก่อหนี้เกินตัว

จุดเด่นของ Virtual Bank คืออะไร

• ผู้ที่จะมาจัดตั้ง Virtual Bank ต้องมีความเชี่ยวชาญในการให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัล เพื่อให้ทำงานได้ยืดหยุ่น-คล่องตัว และใช้เทคโนโลยีและข้อมูลที่หลากหลายมาพัฒนาบริการใหม่ ๆ ให้ตอบโจทย์ลูกค้า ด้วยต้นทุนพนักงาน อาคาร และสถานที่ที่ลดลง

ลักษณะบริการ Virtual bank 

• ไม่มีสาขาและตู้ ATM  แต่มีสำนักงานใหญ่
• ให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลทั้งกระบวนการ
• มีต้นทุนในการดำเนินงานต่ำกว่าธนาคารพาณิชย์รูปแบบเดิม
• มีความยืดหยุ่นกว่าธนาคารรูปแบบเดิม สามารถออกนวัตกรรมทางการเงินรูปแบบใหม่ได้อย่างรวดเร็ว ตามการเปลี่ยนแปลงและความต้องการที่ของผู้บริโภค
• สร้างประสบการณ์การให้บริการทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ 
• มีบัญชีเงินฝากแบบไม่มีสมุดคู่ฝาก ซึ่งเจ้าของบัญชีสามารถแบ่งบัญชีออกเป็นบัญชีย่อยได้ตามวัตถุประสงค์ในการฝากเงิน  
• บัญชีเงินฝากจะได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปและอาจได้รับดอกเบี้ยเป็นรายวัน
• มี AI ที่ช่วยแนะนำการออมและการใช้จ่ายให้เหมาะกับพฤติกรรมของเจ้าของบัญชี
• เปิดบัญชีได้ง่ายๆ เพียงแค่มีสมาร์ทโฟน
• ให้สินเชื่อโดยผู้กู้ไม่ต้องแสดงหลักฐานรายได้ และมีการอนุมัติสินเชื่ออย่างรวดเร็ว
• มีบริการสำหรับผู้ประกอบการ SMEs รายย่อย  เช่น เชื่อมบัญชีเงินฝากกับระบบทำบัญชีออนไลน์  เป็นต้น.

ที่มา:ธปท. และ ราชกิจจานุเบกษา