ไทยพาณิชย์ชี้ดอกเบี้ยขาลง กดรายได้แบงก์หายหมื่นล้าน

นายกฤษณ์ จันทโนทก ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคาร ไทยพาณิชย์เปิดเผยว่า ท่ามกลางสภาพเศรษฐกิจและธุรกิจที่มีความท้าทาย 3 ด้านคือ

1. ภูมิรัฐศาสตร์ที่เปลี่ยนแปลงจากนโยบายทรัมป์ 2.0 เพิ่มความท้าทายต่อเศรษฐกิจไทย(จีดีพี )ที่คาดว่า จะขยายตัว 2.4%ชะลอตัวลงจากสิ้นปีนี้ที่คาดว่า จะขยายตัว2.7%
2. สัดส่วนหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง ท้าทายการปล่อยสินเชื่อของธนาคารมากขึ้น โดยจะมุ่งกลุ่มที่มีศักยภาพและกลุ่มเวลธ์
3. เทรนด์ AI และกฎกติกาด้าน ESG ยังคงมีผลต่อการดำเนินธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การเกิดขึ้นของธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) 

ดังนั้น ไทยพาณิชย์จะเพิ่มความสามารถทางการแข่งขัน ปรับตัวจากกลยุทธหลัก 3 ด้าน เพื่อการเติบโตของกำไรอย่างยั่งยืน ภายใต้กลยุทธ์ของของธนาคารใน 3ปี ระหว่างปี 2568-2570

กลยุทธ์หลัก 3 ด้านได้แก่ 

1. ปรับโครงสร้างการดูแลลูกค้าโดยยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางอย่างแท้จริง โดยควบรวมช่องทางให้บริการ พัฒนาผลิตภัณฑ์ และช่องทางดิจิทัลเข้าไว้ด้วยกันเพื่อมอบประสบการณ์ไร้รอยต่อให้เกิดขึ้นจริง ทั้งยังสร้างความคล่องตัวในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่ม
2. วางรากฐานดิจิทัลให้แข็งแกร่ง เร่งเสริมความสามารถทางด้าน Digital และ AI ให้ครอบคลุมทั้งองค์กร และแบ่งทีมดิจิทัลเป็นสองส่วน ส่วนหนึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญทางด้าน AI & DATA Intelligence (Center of Excellence: COE) เป็นศูนย์กลางสนับสนุนการพัฒนาทางด้านดิจิทัลโดยเฉพาะ และอีกส่วนหนึ่งจะถูกจัดลงสู่ทีมธุรกิจเพื่อส่งเสริมการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินของแต่ละกลุ่มธุรกิจเพื่อตอบโจทย์ลูกค้าทุกกลุ่มอย่างแท้จริง
3. เสริมศักยภาพในการสร้างผลิตภัณฑ์และบริการ ภายใต้โจทย์ เร็ว ดี มีนวัตกรรม เพื่อให้รูปแบบการทำงานแบบใหม่มีประสิทธิภาพมากขึ้น เข้าถึงความต้องการลูกค้าอย่างแท้จริง และไม่หยุดที่จะพัฒนาเพื่อตอบสนองไลฟ์สไตล์แบบเฉพาะบุคคล (Hyper-personalization)

"ไทยพาณิชย์ปรับตัวและเพิ่มคุณภาพบริการทั้งเลือกกลุ่มลูกค้าให้ชัดเจนและบริการลูกค้าให้สอดคล้องกับมูลค่าที่ให้กับธนาคาร, เพิ่มความสามารถ/ทักษะในการใช้เทคโนโลยีของพนักงานและปรับ AI ให้มีประสิทธิภาพประสิทธิผลมากขึ้น(AI First Bank) ซึ่งที่ผ่านมาจะใช้เฉพาะการปล่อยสินเชื่อ/เก็บหนี้"

อย่างไรก็ตาม การปรับโครงสร้างเพื่อความคล่องตัว ซึ่งจะมีผลตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค. 2568 โครงสร้างใหม่จะไม่มีประธาน และภายใต้การบริหารจะมีทีมเหลือ 10 คนจากเดิม 19 คน และจะรวมธุรกิจที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ทำงานเพื่อให้เห็นภาพรวมทั้งหมด และจะลงทุนเพิ่มเติมในระบบ Core Banking และคลาวด์ เพื่อพยายามจะลดต้นทุนต่อรายได้ให้อยู่ที่ 30% จาก 36% ในปัจจุบัน 

ต่อข้อถามธุรกิจธนาคารในปีหน้า นายกฤษณ์กล่าวว่า แนวโน้มการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายเฉลี่ย 0.25% จะส่งผลกระทบต่อรายได้ของธนาคารหายไปประมาณ 5,000-10,000 ล้านบาท จึงเป็นความท้าทายของธุรกิจธนาคารขณะเศรษฐกิจเติบโตอย่างจำกัด โดยปีหน้าแบงก์จะแข่งขันดูแลลกค้ารายใหญ่และธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง(เวลธ์)