"สินเชื่อบุคคล"ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ ไม่ใช้คนค้ำ เงื่อนไขแบงก์ไหนปังกว่า

 

จากการสำรวจของ"ฐานเศรษฐกิจ" พบว่าสินเชื่อบุคคล ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ ไม่ใช้คนค้ำประกัน ธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่จะกำหนดคุณสมบัติผู้กู้ ต้องเป็นผูู้มีรายได้ประจำ  อายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาในการผ่อนจะต้องไม่เกิน 60 ปี  เป็นพนักงานประจำมีรายได้ต่อเดือนไม่น้อยกว่า 20,000 บาท อายุการทำงานตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป  มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ติดต่อได้ทั้งที่บ้านและที่ทำงาน

วงเงินกู้จะอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้  สูงสุดให้กู้อยู่ที่ 1.5 - 5.0 ล้านบาท ตามรายได้และความสามารถในการชำระคืน ผ่อนไม่เกิน 60 เดือน (บางแห่งให้ผ่อนนาน 72 เดือน ) คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเบี้ย และหากเป็นพนักงานที่มีเงินเดือนผ่านธนาคาร จะได้รับเงื่อนไขอาทิ อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าผู้กู้ทั่วไป  โดยในกรณีผิดนัดชำระหนี้ เงินกู้ประเภทนี้จะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% และมีค่าติดตามทวงหนี้ 100 บาทต่อรอบบัญชี 

เทียบเงื่อนไข - ดอกเบี้ย แบงก์ไหนดีกว่า ?
 

สินเชื่อบัวหลวงสุขใจ ธ.กรุงเทพ   คิดอัตราดอกเบี้ย 16-23%ต่อปี แบบลดต้นลดดอก เงื่อนไขต้องมีบัญชีเงินเดือนผ่านธนาคาร 

- วงเงินกู้ไม่เกิน 30,000 บาท คิดอัตราดอกเบี้ย 23%ต่อปี 

- วงเงินกู้ตั้งแต่ 30,001-100,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 21% ต่อปี

- วงเงินกู้ตั้งแต่ 100,000- 200,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี

- วงเงินกู้ตั้งแต่ 200,001- 300,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 18% ต่อปี

-วงเงินกู้ตั้งแต่ 300,001 บาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี

ตัวอย่าง กรณีกู้วงเงิน 100,000 บาท คิดอัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี ผ่อนเดือนละ 2,800 บาท ระยะเวลาผ่อนนาน 60 เดือน

สินเชื่อ ธ.กรุงไทย Smart Money  คิดอัตราดอกเบี้ย 20-22.0% ต่อปี ( แบบดอกเบี้ยคงที่ )

ตัวอย่าง  ผู้กู้ที่มีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาท กู้วงเงิน 1 แสนบาท อัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี  ผ่อนเดือนละประมาณ 2,320 บาท ระยะเวลาผ่อน 60 เดือน

สินเชื่อเงินเด่วน Xpress Loan ธ.กสิกรไทย  คิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 15-25.0% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก 

กรณีลูกค้าที่มีบัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกสิกรไทย

- วงเงินอนุมัติ 6,000 - 80,000 บาท ดอกเบี้ย 25% ต่อปี

- วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 80,001- 240,000 บาท ดอกเบี้ย 21% ต่อปี 

-วงเงินอนุมัติตั้งแต่  240,001 บาทขึ้นไป คิดอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 16% ต่อปี (จากปกติที่ 17% ) กรณีที่ผ่อนชำระภายใน12 เดือน คิดอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 15% *เงื่อนไขดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษเริ่มตั้งแต่วันนี้ถึง 30 มิถุนายน 2564   

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับผู้มีรายได้ประจำทั่วไป 

- วงเงินอนุมัติ 6,000-80,000 บาทดอกเบี้ย 25% ต่อปี

- วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 80,001-240,000 บาท ดอกเบี้ย 22% ต่อปี 

- วงเงินอนุมัติตั้งแต่  240,001 บาทขึ้นไป คิดในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 18% ต่อปี ( จากดอกเบี้ยปกติที่ 19% )  และอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 17% ในกรณีผ่อนชำระภายใน 12 เดือน  *เงื่อนไขดอกเบี้ยพิเศษสำหรับผู้ทำสัญญาเงินกู้ตั้งแต่วันนี้ถึง 30 มิถุนายน 2564

ตัวอย่าง กรณีกู้วงเงิน 100,000 บาท สำหรับผู้ที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคาร คิดอัตราดอกเบี้ย 21% ต่อปี  ส่วนกรณีที่ไม่ได้รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารคิดอัตราดอกเบี้ย 22% ต่อปี  ผ่อนต่อเดือนประมาณ 2,800 บาท ระยะเวลาผ่อน 60 เดือน

 

 

สินเชื่อธ.ไทยพาณิชย์ ( สปีดี้โลน )  คิดอัตราดอกเบี้ย 15.99 -25.0% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก

วงเงินกู้อนุมัติตั้งแต่ 1,000,000 บาทขึ้นไป

- เดือนที่ 1-12  คิดดอกเบี้ย 15.99% ต่อปี เดือนที่ 13 เป็นต้นไปรับดอกเบี้ย 21.50% ต่อปี 

วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 500,000 - 999,999 บาท

- เดือนที่ 1-12 คิดดอกเบี้ย 17.99% ต่อปี เดือนที่ 13 เป็นต้นไป รับดอกเบี้ย 23.50% ต่อปี

วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 150,000- 499,999 บาท

- เดือนที่ 1-12 คิดดอกเบี้ย 19.99% ต่อปี เดือนที่ 13 เป็นต้นไปรับดอกเบี้ย 23.50% ต่อปี

วงเงินอนุมัติตั้งแต่  50,000- 149,999 บาท

- เดือนที่ 1-12 คิดดอกเบี้ย 24.00 % ต่อปี เดือนที่ 13 เป็นต้นไปรับดอกเบี้ย 25.00% ต่อปี

วงเงินอนุมัติตั้งแต่  10,000-  49,999 บาท

- คิดดอกเบี้ย 25% ต่อปี 

ตัวอย่าง กรณีกู้วงเงิน 100,000 บาท เดือนที่ 1-12 รับดอกเบี้ย 24% ต่อปี เดือนที่ 13% เป็นต้นไปคิดดอกเบี้ย 25% ต่อปี  จะผ่อนเดือนละประมาณ 3,000 บาท ระยะเวลาผ่อน 60 เดือน  และผ่อนเดือนละ 2,700 บาท สำหรับระยะเวลาการผ่อน 72 เดือน       

สินเชื่อหมุนเวียน ธ.กรุงศรี  ดอกเบี้ย 9.99 - 25.0% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก

- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 9.99% ต่อปี 3 เดือนแรก สำหรับพนักงานที่รับเงินเดือนผ่านบัญชี และอายุงาน 1 ปีขึ้นไป

- อัตราดอกเบี้ย 10.99% ต่อปี นาน 6 เดือนแรก สำหรับพนักงานที่มีรายได้รวมต่อเดือนตั้งแต่ 5 หมื่นบาท มีอายุงานตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป  และได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อตั้งแต่ 150,000 บาทขึ้นไป  

- อัตราดอกเบี้ย 10.99% ต่อปี 12 เดือนแรก สำหรับพนักงานที่มีรายได้ตั้งแต่ 1.5 แสนบาทขึ้นไปมีอายุงานตั้งแต่ 5 ปีขึ้นและได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไป 

ตัวอย่าง กรณีกู้วงเงิน 1 แสนบาท เป็นพนักงานที่มีบัญชีเงินเดือนผ่านธนาคาร คิดอัตราดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี 3 เดือนแรก หลังจากนั้นคิดอัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปี จะผ่อนเดือนละประมาณ 2,877 บาท ระยะเวลาผ่อน 60 เดือน 

สินเชื่อ TMB Cash2Go  คิดอัตราดอกเบี้ย 14-25% ต่อปี

พนักงานบริษัท/ข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจ  ( อัตราดอกเบี้ยปกติ )

- รายได้ประจำต่อเดือน 20,000-29,999 บาท รับดอกเบี้ย 25% ต่อปี

- รายได้ประจำต่อเดือน  30,000 - 49,999 บาท รับดอกเบี้ย 21% ต่อปี

- รายได้ประจำต่อเดือน 50,000 - 99,999 บาท รับดอกเบี้ย 19% ต่อปี

- รายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 100,000 บาทขึ้นไป รับดอกเบี้ย 17% ต่อปี

พนักงานบริษัท/ข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจ (ใช้บัญชีออลล์ฟรี + Direct Debit) ดอกเบี้ยจะถูกกว่าทั่วไป 3%

- รายได้ประจำต่อเดือน  20,000-29,999 บาท รับดอกเบี้ย 22% ต่อปี

- รายได้ประจำต่อเดือน  30,000 - 49,999 บาท รับดอกเบี้ย 18% ต่อปี

- รายได้ประจำต่อเดือน 50,000 - 99,999 บาท รับดอกเบี้ย 16% ต่อปี

-  รายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 100,000 บาทขึ้นไป รับดอกเบี้ย 14% ต่อปี

สินเชื่อบุคคล ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย คิดอัตราดอกเบี้ย 9.00%-18.00%ต่อปี  ชำระคืนเท่ากันทุกงวด (เงื่อนไขเงินกู้ดังกล่าว สิ้นสุด 30 มิถุนายน 2564 ) โดยกู้ 100,000 บาท จ่ายดอกเบี้ย 5,000 บาท 

รายได้ประจำต่อเดือน(บาท) ดอกเบี้ยพิเศษ (ต่อปี)    อายุสัญญา

20,000                   9%     อายุสัญญา 12 เดือน
                            12%    อายุสัญญา 24 เดือน
                            18%    อายุสัญญา 60 เดือน

30,000                  11.84% อายุสัญญา 24 เดือน
                             15%    อายุสัญญา 36 เดือน

50,000                  13.33% อายุสัญญาเท่ากับ 36 เดือน

80,000                  10.99%  อายุสัญญาเท่ากับ 24 เดือน
                            11.99%  อายุสัญญาเท่ากับ 36 เดือน

สินเชื่อส่วนบุคคลซิตี้ ธนาคารซิตี้แบงก์ คิดอัตราดอกเบี้ย 13.99-24.99% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก

กรณีลูกค้าที่เป็นเจ้าหน้าที่ข้าราชการ หรือ พนักงานรัฐวิสาหกิจ และพนักงานบริษัทมหาชน ที่มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาท/เดือน หรือ ลูกค้าผู้ถือบัตรเครดิตของธนาคารซิตี้แบงก์ หรือมีบัญชีซิตี้ เรดดี้เครดิต (ยกเว้นเจ้าของกิจการ) จะได้ส่วนลดดอกเบี้ย 3%  (เงื่อนไขดังกล่าวต้องเป็นผู้สมัครภายในวันที่ 30 มิถุนายน 2564) 

คิดอัตราดอกเบี้ยที่ 13.99%- 20.99% ดังนี้

วงเงินอนุมัติ                              อัตราดอกเบี้ยพิเศษต่อปี

150,000 - 199,999                  20.99%
200,000 – 299,999                 18.99%
300,000 – 399,999                 17.99%
400,000 - 499,999                  15.99%
500,000 - 999,999                 14.99%
1,000,000 ขึ้นไป                     13.99%

ส่วนลูกค้านอกเหนือจากกลุ่มดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะพิจารณาตามรายได้ และวงเงินที่อนุมัติ

ดอกเบี้ยต่ำสุดจะอยู่ที่ 15.99% กรณีผู้มีรายได้ตั้งแต่ 2 แสนบาทขึ้นไป และกู้วงเงินตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป
ดอกเบี้ยสูงสุดจะอยู่ที่  24.99% กรณีผู้มีรายได้ไม่เกิน 3 หมื่นบาท และกู้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1.5 แสนบาท

ทั้งนี้เงื่อนไขสินเชื่อส่วนบุคคล นอกจากเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยดังที่กล่าวแล้ว  ผู้กู้ที่ได้รับอนุมัติวงเงิน ยังมีรายจ่าย ค่าอากรแสตมป์ วงเงินกู้ 2,000 บาทต่ออากร 1 บาท, เศษของ 2,000 บาทคิด 1 บาท สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท, ค่าติดตามทวงหนี้ 100 บาท/ รอบบัญชี และกรณีผิดนัดชำระหนี้จะต้องจ่ายในอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ 25% ซึ่งเป็นเงื่อนไขเหมือนกันทุกธนาคาร